Für wen ist welche Versicherung sinnvoll?
In dieser Tabelle erkläre ich dir, was welche Versicherung abdeckt und wo sie nützlich ist und wo nicht. Es soll jeder verstehen, auch wer kein Versicherungs-Profi ist. Aber eine erschöpfende Antwort für jeden Einzelfall kann ich so nicht geben. Wenn du mehr brauchst – kein Problem! Die Rundum-Experten-Hilfe buchst du hier 🙂 Im Ernst: du fragst unverbindlich, ich melde ich zurück und wir besprechen alle Fragen.
| Versicherungstyp | Dauer | Was deckt sie ab? | Wo sinnvoll, wo nicht? |
|---|---|---|---|
| Auslandskrankenversicherung (Auslands-KV) für Gesetzlich Versicherte | Reisen bis 1 Jahr. Reisen über 1 Jahr. Unbestimmte Dauer | Krankheit im Ausland oder ärztliche Behandlung aus anderen Gründen im Ausland – wenn die Behandlung notwendig ist (Schönheits-OP oder Rundum-Zahnsanierung im Ausland also nicht). Die Auslands-KV schützt vor unvorhergesehenen Krankheitskosten auf der Reise. Außerdem werden die Kosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport übernommen. | Gesestzlich Versicherte innerhalb der EU. Die Krankenkasse zahlt (eigentlich) in Staaten, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht. Aber oft rechnen Ärzte im Ausland privat ab, oder Ihre gesetzliche KV hat einen hohen Eigenanteil vorgesehen. Die Kasse übernimmt dann praktisch nur einen Teil oder gar nichts von der Behandlung. Krankenrücktransport zahlt die gesetzliche KV NIEMALS. |
| Auslands-KV für Privat Versicherte | wie oben | wie oben | Auch für Privatversicherte kann sich eine AuslandsKV lohnen, da nicht jede private Kasse den Rücktransport bezahlt. Mit Auslands-KV müssen Sie Ihre Kasse nicht bemühen. Pluspunkt: Krankheit im Urlaub ist abgedeckt UND Sie behalten den Anspruch auf Beitragsrückerstattung am Jahresende. |
| Reisekrankenversicherung | für alle Reisen innerhalb eines Jahres bis zu einer max. Gesamtdauer, oft bis 56 Tage plus-minus; es kommt auf den Tarif an. | Was ist der Unterschied zwischen Reisekrankenversicherung und Auslands-KV? Die Reisekrankenversicherung (auch: Reiseversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung) deckt ausschließlich Notfallbehandlungen ab und gilt für ein paar Wochen pro Reise. | Gesetzlich Versicherte, die länger (als 56 Tage) im Ausland sind, brauchen die Auslandskrankenversicherung. Siehe oben in der Tabelle. Das betrifft i.d.R. Expats. |
| Reiserücktrittsversicherung | Je früher, desto besser. Bei uns: bis 3 Tage nach Reisebuchung, 30 Tage oder weniger vor Reiseantritt. | Versichert „Geld zurück“, wenn Sie plötzlich wegen Krankheit nicht reisen können. Eine Erkrankung, für die Sie Ihr Hausarzt krankschreiben würde, wird in der Regel auch hier anerkannt. Also, leichter Schnupfen: nein – Fuß gebrochen: ja. Die Erkrankung muss unvorhergesehen sein. | Frage: Brauche ich die? Gegenfrage: Würde es Ihnen etwas ausmachen, wenn Sie das Geld, das Sie für die geplante Reise schon bezahlt haben, im Falle eines Reiserücktritts nicht zurückbekommen? |
| Reiseabbruchversicherung | Übernimmt Kosten, wenn Sie während der Reise erkranken und abbrechen müssen. Gibt es als Zusatzpaket, derzeit nicht einzeln. | Kommt auf Reisedauer und -kosten an: wie hoch ist das Verlustrisiko im Verhältnis zum „Papierkram“ | |
| Reiseversicherungspaket | Je früher, desto besser. | Wie der Name sagt, eine Kombination mehrerer Versicherungs“bausteine“. Achten Sie darauf, dass das drin ist, was Ihnen wirklich wichtig ist. Hier bitte gründlich nachgucken, denn weil die Versicherungen alle gleich KLINGEN, hört man beim dritten mal kaum noch hin. Sollten Sie aber! | Manche der hier genannten Versicherungen haben Sie vielleicht schon in bestehenden Verträgen inkludiert. Je weniger, desto attraktiver ist ein Reise-Versicherungspaket nach Wahl. |
| Reisehaftpflichtversicherung | Häufig NICHT brauchbar. Die Alternative: Schließen Sie eine Privathaftpflichtversicherung ab. Die guten können auch Ausland. | Ich vergleiche (falls Sie schon eine Privathaftpflicht oder Reisehaftpflicht haben) und berate Sie. | |
| Reiseunfallversicherung | Klingt erstmal gut, aber ist es u.U. nicht. Die Alternative: Schließen Sie eine private Unfallversicherung ab. Die kann auch das Ausland abdecken. | Eine private Unfallversicherung ist die bessere Wahl, denn die kann Ausland gleich mit abdecken und ist auch im Inland wichtig. | |
| Reisegepäckversicherung | Wenn Ihr Reisegepäck gestohlen oder beschädigt wird, zahlt die Reisegepäckversicherung die Kosten bis zum Zeitwert Ihres Reisegepäcks bzw. der vereinbarten Versicherungssumme. | Beim Auswandern nicht nötig. Natürlich hat jeder Reisegepäck. Aber man steckt keine Rolex ins Gepäck. |
Zwischenresümee
Für Auswanderer ist die Auslands-KV zu empfehlen. Sie übernimmt u.a. die Arztkosten und den medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland.
Auch zu empfehlen für digitale Nomaden und Langzeitreisende!
Für wen nicht geeignet?
Selbst wenn eine Sache richtig gut ist, sollte man sich fragen, ob sie für alle empfehlenswert ist? Hier bei den Auslandsversicherungen ist das genau so. Auswanderer, die keinen Wohnsitz in Deutschland haben und im Zielland versichert sind, brauchen keine deutsche Versicherung.
ABER, was ist bis dahin? Was ist mit Versicherung zwischen dem Wegzug aus Deutschland, allen damit in Zusammenhang stehenden Abmeldungen und der Neu-Versicherung / Aufenthaltserlaubnis im Zielland? Da liegt einige Zeit dazwischen. Bei uns waren es mindestens 6 Wochen.
Ich rate: Schließen Sie für diese Zwischenzeit eine Versicherung ab. Die gibt es für kleines Geld und für passende kurze Zeiträume. Das macht Sinn, denn gerade der Umzug ist stressig, die neue Umgebung bringt Unruhe und bis da wieder Normalität einzieht, gibt eine Reiseversicherung Sicherheit: Gewissheit und Gelassenheit.
Unabhängige Versicherungsberatung
Wenn Sie Beratung bzgl. Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung wünschen, schreiben Sie eine Nachricht übers Kontaktformular. Die landet bei Knut und ich melde mich dann zurück.